Протестующие потребовали справедливых условий рефинансирования валютных кредитов, чтобы государство и финансовые институты разделили с заемщиками валютные риски.

Одним из предложений экспертов было перевести ипотечный долг из валюты в рубли по старому курсу.

Это предложение было реализовано письмом Центробанка от 23 января за подписью главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, опубликованным накануне.

В письме содержатся рекомендации российским кредитным организациям по реструктуризации валютной ипотеки.

Банк России указал, что выпустить данное письмо пришлось в связи «с повышением уровня валютных и кредитных рисков в рамках финансового рынка».

При этом речь идет только о кредитах, выданных до 1 января 2015 г.

Для конвертации валютной ипотеки в рубли рекомендуется использовать валютные курсы по состоянию на 1 октября 2014 г. (доллар - 39,66 рубля, евро - 50,06 рубля, швейцарский франк - 41,49 рубля, японская иена - 36,11 рубля (за сто иен).

Также банкам при реструктуризации долгов предлагается соизмерять процентные ставки по валютной ипотеке со средними ставками по рублевым кредитам на недвижимость.

При этом Банк России дает возможность банкам реструктурировать ипотечные валютные кредиты без немедленного требования о доначислении резервов.

Ранее, в январе, Банк России порекомендовал провести реструктуризацию ипотечных кредитов в иностранной валюте, однако тогда не сообщалось, по какому курсу; зампред ЦБ Алексей Симановский обещал, что курс будет «разумным».

Отметим, однако, что это не распоряжение, а лишь рекомендации.

Причем эти рекомендации вызывают споры финансистов.

Так, 14 января на Гайдаровском форуме первый зампред председателя российского ЦБ Ксения Юдаева заявила, что помощь валютным ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за падения курса рубля, не в компетенции Банка России.

По ее словам, для решения проблем валютных заемщиков есть закон о банкротстве физических лиц, а также финансовый омбудсмен, к которому можно обратиться.

Юдаева указала на то, что ипотеку в валюте взяли не более 2% заемщиков, и на то, что в последнее время займы в валюте не выдавались.

Таким образом, рекомендации Центробанка находятся в некотором противоречии с прежними заявлениями первого зампреда Центробанка.

Рекомендации Центробанка сразу вызвали решительный протест со стороны одного из крупнейших банков, ВТБ 24, который отказался реструктуризировать валютную ипотеку по льготному курсу.

Об этом заявил вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования банка Андрей Осипов.

По словам Осипова, позиция банка по дальнейшей судьбе валютных ипотечных заемщиков была сформирована еще в декабре, и с тех пор она не изменилась.

Банк напоминает, что в течение 6 последних лет неоднократно предлагал заемщикам избавиться от валютных рисков и конвертировать имеющуюся задолженность в рубли.

А ныне ВТБ не готов это делать по льготному курсу: в конце декабря банк выпустил сообщение, в котором подчеркнул, что «не намерен компенсировать убытки заемщиков, которые осознанно идут на валютный риск, за счет других своих клиентов».

Иное предложение озвучил первый заместитель председателя комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев.

По его мнению, в сложившихся обстоятельствах в России было бы целесообразно ввести мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке сроком на несколько месяцев, «чтобы выработать адекватное ситуации решение»: «Может, даже на два, если Центральный банк проявит активную позицию.

Помощь государства и понимание со стороны банков, облачённые в законодательную форму, вполне способны решить данную проблему».

По словам депутата, рекомендации по реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте, разработанные Банком России для кредитных организаций, «до конца не решают проблем валютных ипотечных заемщиков и не снимают существующее напряжение».

Он отметил, что рекомендации носят необязательный характер и не конкретизируют процентную ставку, которая будет применяться при конвертации валюты ипотечного кредита в российские рубли.

В итоге, по мнению депутата, нужен консенсус, который бы устроил все заинтересованные стороны.

А достичь такого консенсуса непросто: если опираться на информацию, которая была озвучена Центробанком, то объем задолженности в рамках ипотеки по состоянию на 1 ноября прошлого года составлял 3,35 трлн. руб.

Из них 3,5% ссуд выдавались непосредственно в иностранной валюте.

Просроченная задолженность по тем же кредитам по состоянию на 1 ноября прошлого года составляла 27 млрд. руб., по валютным ссудам - 17 млрд. руб., ее доля в общем портфеле выросла до 14,2% (до этого было 12,7%).

Некоторые банки склоняются к самостоятельным поискам решения вопроса.

Глава Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков сообщил: «Само собой, банки всегда внимательно относились к тому, что рекомендует российский регулятор.

Иначе быть не может.

Однако потребовать провести реструктурирование Центробанк все же не имеет права.

Именно по этой причине руководство банков уже само будет принимать решение, что все же нужно сделать с данной ситуацией.

Скорее всего, будут и те, кто выступит против.

Пока что рано говорить об этом, так как не все отреагировали».

О ситуации в самих банках поведал директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы Георгий Тер-Аристокесянц: «Многие банки уже успели разработать либо близки к завершению данного процесса программ по рефинансированию, отличных от тех, которые уже распространяются на рынке.

Именно это позволит значительно снизить нагрузку на бюджет заемщика».

При этом, по его мнению, в настоящий момент банки обязаны сами определить льготный курс, для того чтобы провести реструктуризацию ипотеки на приемлемых условиях для всех сторон данного процесса.

Аналогичный комментарий дал и «Абсолютбанк».

Его пресс-служба сообщила, что банк в настоящий момент занимается разработкой вариантов решений для клиентов при учете их индивидуальных особенностей и ситуации.

Также в ведомстве добавили следующее: «Рекомендации, которые поступили со стороны Центрального банка Российской Федерации, конечно же, будут нашими экспертами проанализированы».

Представители банка «Уралсиб» и «Райффайзенбанк» заявили о том, что они уже получили рекомендации со стороны российского регулятора.

Они планируют изучить их уже в ближайшее время.

После этого, собственно, и будет принято решение.

Остальные банки пока не комментируют ситуацию, которая образовалась на рынке.

Директор МБПЧ Александр Брод: «В любом случае остается надеяться, что при принятии самостоятельных решений банки все же будут исходить не только из собственных интересов, но и интересов вкладчиков - особенно те банки, которые настойчиво убеждали вкладчиков брать ипотечные ссуды.

Но рассчитывать на то, что банки остановятся на льготном курсе, невыгодном для них самих, вряд ли приходится. И консенсус тут будет найти нелегко».