Положение валютных должников в России становится все более критическим. В результате девальвации рубля в 2014 году ежемесячный кредитный платеж для многих заемщиков стал непомерно высоким. По разным оценкам, численность ипотечников, имеющих кредиты на приобретение недвижимости в евро и долларах, в настоящее время достигает 25 тыс. человек. По информации Банка России, в январе 2017 года совокупный долг валютных заемщиков составлял 71 млрд. рублей, причем доля просрочки превышала 30%.

Как сообщает пресс-служба Министерства финансов РФ, «в рамках действующей программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, получено уже около 18,5 тысячи заявлений на реструктуризацию ипотечных кредитов, в том числе 594 заявки по кредитам в иностранной валюте».

«В ходе программы реструктурировано более 9540 кредитов, в том числе 381 кредит, обязательства по которым выражены в иностранной валюте», – отмечают в министерстве.

Однако, по мнению самих должников, этих мер недостаточно: банки-кредиторы продолжают изымать жилье в счет долгов, а надежды на пересчет остатка валютного кредита по льготному курсу становятся все призрачнее. В январе Верховный суд РФ опубликовал «Обзор арбитражной практики Верховного суда» (№ 1, 2017), содержащий аналитику проблемы адекватности требований заемщиков по конвертации валютных ипотечных кредитов в рубли по курсу, действовавшему на момент выдачи кредита. По результатам рассмотрения прецедентного дела заемщицы «Тембр-банка» Иванчиковой, взявшей ипотеку в 2013 году на сумму 1 млн. долларов, Верховный суд пришел к неутешительному для всех российских должников выводу: «Возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре. Риск изменения курса валюты долга лежит на заемщике».

«Возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца», – подчеркивается в публикации.

Эксперты не сомневаются, что позиция Верховного суда фактически лишает валютных должников возможности конвертировать кредиты, полученные до 2014 года, по льготному курсу.

«Обзоры практики, утвержденные президиумом, обязательной силы не имеют, но в силу авторитета ВС они обычно соблюдаются судами, – поясняет адвокат из адвокатской консультации «Павлова и партнеры» Константин Савин (Ъ). – Цель утверждения обзора практики – показать судам какой-то ориентир, как можно решить спор с конкретными обстоятельствами».

Пресс-секретарь Всероссийского движения валютных заемщиков Галина Григорьева отмечает, что после обнародования обзора ВС «суды ускорили процедуру принятия решений в пользу банков, лишая граждан единственного жилья и вешая на них неподъемные долги».

«Некоторые банки еще до судебных процессов предлагают заемщикам отступное – передачу жилья на баланс банку, но списание остатка долга. Разумеется, это кощунство», – заявила Г.Григорьева (Ъ).

Впрочем, позитивной динамики в разрешении проблем валютных ипотечников не наблюдалось и до знаковой публикации.

Еще 1 октября 2015 года Президент России Владимир Путин, выступая на заседании Совета по правам человека, призвал поддержать граждан, взявших кредиты в иностранной валюте. Власти не должны допускать «диких случаев», указал глава государства.

В свою очередь Центробанк выступил с предложением реструктурировать кредиты по курсу порядка 40 рублей за доллар, 50 рублей за евро (mir24.tv).

Однако ожидаемых изменений, способных заметно облегчить участь заемщиков, так и не последовало. Показательным примером стал вердикт Никулинского суда Москвы от 12 августа 2016 года по иску более 50 заемщиков, которые просили Москоммерцбанк о реструктуризации валютных долгов.

«В удовлетворении иска отказать», – огласила решение судья («РИА Новости»).

Драматизм положения валютных должников в России демонстрирует граничащая с абсурдом история семьи москвичей Волковых. В декабре 2016 года портал m24.ru сообщал о том, что в квартире на севере столицы забаррикадировалась семья, у которой данная жилплощадь была конфискована в счет погашения валютного долга перед «Фора банком». По информации канала, последние месяцы в квартире бок о бок проживали родные должницы Натальи Волковой и новые хозяева.

«Банк, не уведомив, переоформил квартиру на себя с нарушениями. У нас сейчас судебные тяжбы. Нас пытаются выселить, и люди вселились», – сообщила Н.Волкова. Адвокаты женщины заявили о нарушениях в действиях сотрудников банка (ren.tv).

Массовые акции протеста остаются для валютных ипотечников едва ли не единственным способом принудить государственные структуры и дирекции банков к диалогу. В 2017 году доведенные до отчаяния должники продолжили протестные манифестации в обеих столицах.

10 января 15 человек провели одиночные пикеты возле здания приемной Минфина в Москве, где состоялась встреча валютных заемщиков с директором департамента финансовой политики ведомства Сергеем Барсуковым.

«С нами не хотят общаться, отправляют в Госдуму, – пояснила одна из активисток. – В Минфине считают, что только Дума нас и спасет. Объясняют это тем, что у нас договоры с коммерческими организациями, Минфин не вправе туда вмешиваться» (Banki.ru).

26 января 30 человек пришли в здание Законодательного Собрания Санкт-Петербурга, чтобы высказать свои требования депутатам. Четверо активистов были приглашены в приемную на встречу с вице-спикером Заксобрания Анатолием Дроздовым и депутатом Алексеем Макаровым. На место инцидента была вызвана полиция. В отношении двоих граждан составлены протоколы об административном правонарушении.

6 февраля валютные ипотечники «вызвали на дуэль» председателя правительства РФ Дмитрия Медведева, министра финансов Антона Силуанова и председателя Банка России Эльвиру Набиуллину. Чиновникам были отправлены письма с фотографиями перчаток, которые подписанты пообещали принести 8 февраля на встречу в кабмине.

«Я – человек, который оказался заложником не столько изменения внутренней государственной политики в области курсообразования, сколько заложником безответственности и непрофессионализма конкретных людей от власти. Мною принимались риски заемщика. Но я не принимал рисков, связанных с поддержкой правительством нежелания банка признать свою профессиональную ошибку, намерения банка сделать из меня пожизненного финансового раба», – говорится в тексте послания, которое было отправлено каждым из участников инициативной группы.

«Неявку буду считать подтверждением вашей неправоты в проблеме валютной ипотеки граждан и личной трусостью. Моя перчатка в приложении. Получите при личной встрече», – уведомляют авторы (Banki.ru).

8 февраля около 40 валютных заемщиков заночевали в приемной правительства и объявили голодовку, требуя встречи с министром финансов Антоном Силуановым. По разным данным, активисты провели в помещении до двух суток, пока не добились аудиенции с представителем Минфина, операционным директором Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Алексеем Нидденсом и заместителем министра строительства и ЖКХ Никитой Стасишиным.

«Хорошо, что к нам вышел хоть кто-то. Удивляет, что каждый раз чиновники ведут себя так, как будто слышат об этой проблеме впервые, хотя вопрос стоит остро вот уже два года. Мы уже слышали много обещаний, будем надеяться, что в этот раз слова не окажутся пустышкой», – прокомментировала переговоры Галина Григорьева (novostroy.ru).

В числе защитников жертв ипотеки – первый заместитель председателя комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Александр Сидякин («Единая Россия»). В решении проблемы должников депутат призывает к дифференцированному подходу:  «Безусловно, поддержка валютных ипотечников – очень важная мера. Государство, конечно, должно помогать данным гражданам. Другое дело, что к вопросу надо подходить избирательно. Есть те заемщики, у которых это единственная квартира, и к ним никаких вопросов. Что касается тех, у кого уже есть жилье и данная квартира покупалась, например, в инвестиционных целях – это другой момент».

«Я знаю, что агентство по ипотечному и жилищному кредитованию ведет работу с банками, которые являются основными заемщиками по данным кредитам. Но надо отметить, что валютные вклады занимают всего 1,5% от общего валютного портфеля. Однако при этом надо понимать, что эти граждане оказались действительно в сложной ситуации: они платили много, а потом оказалось, что все, что они выплатили, не перекрывает остатка долга. То есть с учетом того, что они заплатили, они должны больше, чем стоит их квартира. Я считаю, что надо помогать всем ипотечникам, не только валютным. И меры поддержки должны быть направлены на всех заемщиков, об этом много раз говорил Президент России Владимир Путин. И Партия («Единая Россия»), в свою очередь, ведет работу по данному направлению и держит ситуацию на контроле», – заявляет А.Сидякин (er.ru).

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян уверен, что в случаях, когда речь идет об ипотеке на единственное жилье, не связанное с бизнесом, государство обязано оказать помощь валютным должникам. По словам эксперта, в подобной ситуации ответственность за кредитные риски лежит на гражданах лишь частично.

«Они взяли на себя риски, валютные риски, и это надо понимать и учитывать, – заявил глава АРБ. – Но государство должно найти способ там, где это социальная проблема, где речь идет о единственном жилье, где речь не идет о валютной ипотеке как форме бизнеса» (tsargrad.tv).

30 января Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ выступило с предложением продлить заканчивающуюся 1 марта программу господдержки ипотечных заемщиков до мая текущего года.

«Учитывая высокую востребованность программы со стороны ипотечных заемщиков и ее социальную значимость, проектом постановления предлагается продлить срок реализации программы помощи, предусмотрев, что возмещение в рамках программы осуществляется по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно», – говорится в пояснительной записке к документу на официальном портале правовой информации.

Кроме того, предельная сумма возмещения будет увеличена с 600 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей, или в размере 30% остатка суммы ипотечного жилищного кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации. Программа затронет ипотечные займы в рублях и инвалюте.

10 марта на встрече с представителями валютных заемщиков в Доме Правительства министр финансов Антон Силуанов предложил усилить господдержку этой категории ипотчеников.

«По итогам встречи министр финансов дал поручение представить дополнительные предложения о настройке действующей системы поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудном положении, чтобы основной фокус поддержки был направлен на валютных ипотечников», — информирует пресс-служба Минфина.

«В связи с появившимися в ряде СМИ сообщениями пресс-служба Минфина уточняет, что по итогам приема решений или поручений о подготовке или поддержке законодательных инициатив о введении мораториев на погашение ипотеки, о частичном списании задолженности по кредитам в иностранной валюте или об изменении условий обращения взыскания на заложенное имущество не давалось», — говорится в сообщении.

Директор МБПЧ Александр Брод: «Предпримет ли государство конкретные действенные шаги по решению проблемы заемщиков валютной ипотеки, покажет время. Между тем, пока чиновники ищут выход из ипотечного тупика, а заемщики осаждают министерства и офисы банков, в России наблюдается новый рост кредитной активности. В январе 2017 года объем выданных валютных кредитов увеличился на 45,6% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Рекордсменами по темпу роста евро и долларовых займов стали Поволжский и Уральский федеральные округа. Общий объем денежных средств, выданных банками в первом месяце текущего года, превысил 8 млрд. рублей. Наши сограждане рискуют вновь подтвердить печальный парадокс Гегеля: “История учит тому, что ничему не учит”».